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Investir dans l'or : valeur refuge et diversification
L'or est considéré comme la valeur refuge par excellence. En période d'incertitude économique, de tension géopolitique ou d'inflation, le cours de l'or tend à augmenter. Sur le long terme, l'or a offert un rendement annuel moyen d'environ 8 % sur les 20 dernières années (en euros). Notre simulateur projette la valeur future de votre investissement en or et calcule la fiscalité applicable selon les deux régimes possibles : taxe forfaitaire sur le prix de vente ou taxe sur la plus-value réelle avec abattement pour durée de détention.
Les deux régimes fiscaux de l'or
En France, la vente d'or physique est soumise à l'un des deux régimes suivants, au choix du contribuable :
| Régime | Taux | Conditions |
|---|---|---|
| Taxe forfaitaire (TMP) | 11,5 % du prix de vente | Applicable dans tous les cas, pas besoin de justificatif d'achat |
| Taxe sur plus-value réelle | 36,2 % de la PV (19 % IR + 17,2 % PS) | Nécessite un justificatif d'achat ; abattement de 5 %/an après 3 ans |
Après 22 ans de détention, la plus-value est totalement exonérée (abattement de 100 %). Le régime de la plus-value réelle est donc plus avantageux si vous possédez un justificatif d'achat et détenez l'or depuis longtemps.
Formes d'investissement en or
- Lingots et lingotins : or physique le plus pur (999,9/1000). Frais d'achat : 1-2 %. Nécessite un stockage sécurisé (coffre bancaire ou privé).
- Pièces d'or : Napoléon, Krugerrand, Maple Leaf, etc. Prime variable selon la rareté. Frais : 2-5 %. Facilement divisibles.
- Or papier (ETF) : trackers adossés à de l'or physique (ex : iShares Gold Trust). Frais : 0,25-0,5 %/an. Liquidité élevée. Fiscalité des valeurs mobilières (flat tax 30 %).
Performance historique de l'or
L'or a connu une progression spectaculaire depuis le début des années 2000. Le cours est passé d'environ 300 dollars l'once en 2000 à plus de 2 000 dollars en 2024, soit un rendement annualisé d'environ 8 %. Cependant, l'or ne produit ni dividendes ni intérêts : son rendement provient uniquement de la plus-value. Il est donc recommandé de l'utiliser comme instrument de diversification (5 à 10 % du patrimoine) plutôt que comme placement principal.
Avantages et inconvénients
- Avantages : protection contre l'inflation, décorrélation des marchés actions, exonération fiscale après 22 ans, actif tangible
- Inconvénients : pas de rendement courant (pas de dividendes), coûts de stockage et assurance, volatilité à court terme, fiscalité élevée avant 22 ans
Questions fréquentes
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